近年來，保險(xiǎn)行業(yè)在電子簽名與電子印章的應(yīng)用上取得了顯著進(jìn)展。自2018年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)電子簽名技術(shù)應(yīng)用規(guī)范》，明確相關(guān)定義與要求，以及2019年提出電子保單與紙質(zhì)保險(xiǎn)憑證具有同等法律效力后，電子簽名與電子印章在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的應(yīng)用愈發(fā)廣泛。從電子保單生成、電子化回訪，到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為記錄，電子簽名技術(shù)貫穿保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程。
電子印章與電子簽名的使用，為保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)帶來諸多利好。它極大地提升了業(yè)務(wù)效率，像行業(yè)某頭部企業(yè)電子簽章系統(tǒng)平均每年能處理近10億簽章需求，大幅縮短業(yè)務(wù)處理時(shí)間。同時(shí)降低了運(yùn)營(yíng)成本，包括紙張、打印、郵寄等費(fèi)用。在風(fēng)險(xiǎn)管控上，基于可靠電子簽名技術(shù)，能有效防止單據(jù)被篡改，保障業(yè)務(wù)憑據(jù)完整性，減少經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。此外，通過權(quán)威實(shí)名認(rèn)證服務(wù)機(jī)制，能確保投保人身份真實(shí)性，增強(qiáng)客戶服務(wù)體驗(yàn)。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的快速發(fā)展，使得傳統(tǒng)紙質(zhì)單據(jù)與流程難以滿足業(yè)務(wù)需求。大力推廣電子印章等在保險(xiǎn)行業(yè)的使用，是順應(yīng)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必然趨勢(shì)。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉及大量文件簽署與信息交互，電子簽名與電子印章的應(yīng)用，能確保保險(xiǎn)電子單據(jù)具備與紙質(zhì)單據(jù)相同法律效力，解決電子保單應(yīng)用不便與公信力不足問題，還能滿足監(jiān)管要求，如在電子化回訪、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理中，通過有效技術(shù)手段加強(qiáng)客戶身份真實(shí)性管控，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康、高效發(fā)展。
01
行業(yè)分析
在數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融科技驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型的背景下，電子簽名的推廣與落地有效解決了傳統(tǒng)紙質(zhì)流程效率低、成本高、易篡改等痛點(diǎn)，受限于技術(shù)整合難度、監(jiān)管合規(guī)壓力、客戶認(rèn)知差異等因素，電子簽名在保險(xiǎn)行業(yè)的全面普及與深度應(yīng)用仍面臨諸多挑戰(zhàn)。這些痛點(diǎn)不僅制約著保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程，也影響著行業(yè)在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的競(jìng)爭(zhēng)力與可持續(xù)發(fā)展能力，亟待系統(tǒng)性解決方案。
1、監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)高
監(jiān)管趨嚴(yán)要求保險(xiǎn)行業(yè)強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)，紙質(zhì)合同在數(shù)據(jù)留存、快速審查等方面存在局限，難以滿足監(jiān)管對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的精細(xì)化需求，容易出現(xiàn)合規(guī)漏洞，引發(fā)監(jiān)管處罰。
2、運(yùn)營(yíng)效率低下
在科技加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型的當(dāng)下，人工智能、大數(shù)據(jù)重塑保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、核保理賠流程，紙質(zhì)簽約流程繁瑣、審批周期長(zhǎng)，無法與智能化業(yè)務(wù)流程協(xié)同，導(dǎo)致整體運(yùn)營(yíng)效率低下，影響用戶體驗(yàn)。
3、成本攀升
伴隨健康險(xiǎn)與養(yǎng)老需求爆發(fā)，業(yè)務(wù)量大幅增長(zhǎng)，紙質(zhì)合同的打印、存儲(chǔ)、管理及郵寄成本將急劇上升，同時(shí)還占用大量物理空間，增加企業(yè)運(yùn)營(yíng)負(fù)擔(dān)。
4、難以滿足創(chuàng)新需求
定制化、場(chǎng)景化保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，紙質(zhì)合同難以快速適配多樣化需求，限制產(chǎn)品創(chuàng)新，無法及時(shí)響應(yīng)市場(chǎng)變化，削弱企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
5、競(jìng)爭(zhēng)失勢(shì)
市場(chǎng)開放加劇國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，外資機(jī)構(gòu)憑借數(shù)字化優(yōu)勢(shì)提供高效服務(wù)，若不采用電子簽名，本土保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在服務(wù)效率、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面將處于劣勢(shì)，面臨客戶流失風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)整合中生存壓力增大。
02
解決方案
在數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展、金融科技持續(xù)革新的當(dāng)下，保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮洶涌。從電子保單的廣泛推行，到線上理賠服務(wù)的普及，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程正加速向線上遷移，電子簽名作為其中關(guān)鍵一環(huán)，其應(yīng)用趨勢(shì)銳不可當(dāng)，為保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)務(wù)簽署帶來諸多顯著利好。
在投保環(huán)節(jié)，客戶只需輕點(diǎn)幾下，即可完成合同簽署，大大縮短了投保周期，提升客戶體驗(yàn)，促使銷售轉(zhuǎn)化率顯著提升。在理賠流程中，電子簽名讓理賠材料的提交與確認(rèn)更為便捷，理賠周期大幅縮短，最快可實(shí)現(xiàn)即時(shí)到賬，極大地提高了客戶滿意度。此外，電子簽名與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)深度融合，使得合同管理、存檔調(diào)閱更為高效，每年能節(jié)省大量的人力、物力與時(shí)間成本。而且，憑借其防篡改特性，有力保障了合同的真實(shí)性與完整性，降低合同糾紛風(fēng)險(xiǎn)。
簽盾針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)復(fù)雜簽署場(chǎng)景，提供全方位服務(wù)支持。對(duì)于大型保險(xiǎn)集團(tuán)，可量身定制私有云部署方案，確保數(shù)據(jù)安全與系統(tǒng)穩(wěn)定；對(duì)于中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，SaaS 平臺(tái)模式提供便捷、低成本的接入選擇。簽盾還支持與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)現(xiàn)有核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，如核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)等，通過 API 無縫對(duì)接，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程與電子簽名流程的深度融合。同時(shí)，簽盾采用先進(jìn)加密技術(shù)與實(shí)名認(rèn)證手段，保障簽署過程安全合規(guī)，符合監(jiān)管要求，助力保險(xiǎn)行業(yè)在數(shù)字化浪潮中，借助高效、安全的電子簽名，突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)瓶頸，提升競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展 。
1、公有云
通過簽盾微信小程序、PC端/移動(dòng)端官網(wǎng)、H5頁面等各種渠道，一鍵注冊(cè)登錄企業(yè)賬號(hào)，即可發(fā)起簽署。涉及多方簽署主體時(shí)，可設(shè)置簽署順序完成簽署，所有簽署數(shù)據(jù)存放在云端，且對(duì)全過程簽署數(shù)據(jù)進(jìn)行存證，確保合同簽署的法律效力。
方案特點(diǎn)：
（1）覆蓋微信、支付寶、APP、H5等六大端。
（2）一處發(fā)起，多方簽署主體簽署，可設(shè)置簽署順序。
（3）支持多方協(xié)作、批量發(fā)起等各類功能，便捷HR操作。
（4）一站式電子合同簽署、在線合同管理、合同歸檔分類。
2、獨(dú)立部署
簽盾【獨(dú)立部署產(chǎn)品解決方案】，可以為保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)用戶進(jìn)行專業(yè)化后臺(tái)管理系統(tǒng)和簽章系統(tǒng)部署，將電子簽名與電子合同管理能力，接入各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)，鏈接企業(yè)信息化建設(shè)通路。既滿足用戶核心數(shù)據(jù)不出本地的需求，也滿足用戶需要結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)打造獨(dú)有簽署流程的需要，針對(duì)具體業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行差異化處理解決，以讓電子簽名簽署更順暢。
方案特點(diǎn)：
（1）本地化部署，可實(shí)現(xiàn)獨(dú)享服務(wù)器資源。
（2）獨(dú)家原文沙箱技術(shù)，核心數(shù)據(jù)不出網(wǎng)，保證客戶隱私安全。
（3）集中化管理組織印章，確保用印安全。
（4）可根據(jù)場(chǎng)景需求定制開發(fā)，滿足各種內(nèi)外部簽署需求。
3、開放平臺(tái)
簽盾【開放平臺(tái)】，基于企業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以API接口調(diào)用方式，將簽盾各項(xiàng)電子簽約服務(wù)能力對(duì)接至企業(yè)自身的業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，完成電子合同的簽署。
方案特點(diǎn)：
（1）支持根據(jù)業(yè)務(wù)邏輯進(jìn)行適配調(diào)用。
（2）簽署時(shí)全程取證，證據(jù)鏈直通法院。
（3）支持界面自定義設(shè)計(jì)，與自有平臺(tái)無縫融合。
（4）支持微信分享、短信通知等多種通知方式。
4、Ukey電子章
【簽盾Ukey電子章】解決方案，具備組織內(nèi)單體電子簽約及簽章場(chǎng)景能力，可隨身攜帶，使用非常方便，如招投標(biāo)文件、內(nèi)部管理文件、財(cái)稅單據(jù)等電子合同文檔，可以直接使用Ukey電子章進(jìn)行簽字蓋章。并且針對(duì)不同類型用戶的差異化簽章場(chǎng)景，打造了通用版、圖章版、系統(tǒng)集成版等多個(gè)產(chǎn)品版本，更好地滿足用戶的差異化需求。
方案特點(diǎn)：
（1）桌面版簽章軟件+UKey電子印章，兼容性強(qiáng)
（2）期限內(nèi)不限使用次數(shù)，成本低下
（3）權(quán)威CA機(jī)構(gòu)認(rèn)證，具有同等法律效力
（4）即插即用，可隨身攜帶，適用場(chǎng)景強(qiáng)
圖示：簽盾Ukey電子章批量簽署等效果示意
03
典型應(yīng)用
1、投保確認(rèn)書
傳統(tǒng)紙質(zhì)投保確認(rèn)書需客戶線下填寫信息，再到網(wǎng)點(diǎn)提交或郵寄，流程繁瑣且易出錯(cuò)。信息核對(duì)和簽署確認(rèn)時(shí)間長(zhǎng)，一旦填錯(cuò)還需重新提交，客戶體驗(yàn)差，也增加了保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本。
簽盾電子簽章系統(tǒng)接入保險(xiǎn)公司線上服務(wù)平臺(tái)后，客戶可自主上報(bào)投保信息，系統(tǒng)自動(dòng)驗(yàn)證身份，直接在線簽署 “電子投保確認(rèn)書”。投保人和業(yè)務(wù)經(jīng)理線上完成簽署，無需線下奔波，大大縮短確認(rèn)時(shí)間，減少人為錯(cuò)誤，提升投保效率與客戶滿意度。
2、電子保單
紙質(zhì)保單簽署流程復(fù)雜，從審核到保單生成、下發(fā)，再到客戶簽署回執(zhí)回傳，環(huán)節(jié)多、耗時(shí)長(zhǎng)，往往需要數(shù)天甚至更久，保單儲(chǔ)存還需占用大量空間。
簽盾助力保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)保單流程全線上化。在線審核通過后，系統(tǒng)自動(dòng)生成電子保單發(fā)給客戶，電子回執(zhí)同步下發(fā)。客戶核對(duì)無誤后即刻在線簽署回傳，整個(gè)承保流程自動(dòng)流轉(zhuǎn)、簽字、蓋章、保單下發(fā)、儲(chǔ)存，20 多分鐘就能完成，不僅效率大幅提升，還節(jié)省了儲(chǔ)存成本。
3、經(jīng)紀(jì)人合作協(xié)議
紙質(zhì)的經(jīng)紀(jì)人合作協(xié)議簽訂時(shí)，保險(xiǎn)公司市級(jí)機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)需線下協(xié)商條款、打印合同，再通過郵寄完成多輪簽署，周期長(zhǎng)且易延誤合作進(jìn)度。分支機(jī)構(gòu)若未妥善保管授權(quán)文件，還可能引發(fā)合同效力爭(zhēng)議。
簽盾電子合同簽約解決方案支持多方在線簽署，協(xié)議模板可根據(jù)協(xié)商結(jié)果快速調(diào)整，通過 API 對(duì)接企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)，自動(dòng)發(fā)起簽署流程。簽署全程留痕且具備法律效力，授權(quán)文件線上存儲(chǔ)、隨時(shí)可查，確保合作協(xié)議簽訂高效、合規(guī)。
4、渠道合作協(xié)議
紙質(zhì)渠道合作協(xié)議在簽訂過程中，同樣面臨流程繁瑣、簽署周期長(zhǎng)的問題，且人工管理合同易出現(xiàn)丟失、損毀，在后續(xù)查詢、核對(duì)條款時(shí)也極為不便。發(fā)生糾紛時(shí)，紙質(zhì)證據(jù)的真實(shí)性和完整性難以保障。
通過簽盾平臺(tái)，保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可在線協(xié)商擬定渠道合作協(xié)議，一鍵發(fā)起簽署。區(qū)塊鏈存證技術(shù)實(shí)時(shí)固化簽署內(nèi)容和時(shí)間，確保協(xié)議不可篡改。系統(tǒng)自動(dòng)歸檔存儲(chǔ)，隨時(shí)可便捷調(diào)取查閱，發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)可提供可靠司法存證，保障雙方權(quán)益，提升合作效率與安全性。
04
客戶案例
某保險(xiǎn)公司是一家立足全國(guó)、業(yè)務(wù)覆蓋人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等多元領(lǐng)域的綜合性保險(xiǎn)公司，憑借豐富的產(chǎn)品體系與專業(yè)服務(wù)，多年來積累了超百萬客戶群體。然而，在數(shù)字化浪潮襲來前，傳統(tǒng)紙質(zhì)簽約模式成為其業(yè)務(wù)發(fā)展的 “絆腳石”。
在投保與保單簽署環(huán)節(jié)，客戶需線下填寫投保確認(rèn)函后，再前往網(wǎng)點(diǎn)提交或郵寄至公司。保險(xiǎn)公司收到材料后，人工錄入信息進(jìn)行核保，核保通過后打印紙質(zhì)保單并加蓋實(shí)體印章，最后再次郵寄給客戶簽署回執(zhí)。這一系列流程不僅耗時(shí)長(zhǎng)達(dá)5-7天，期間還常因信息填寫錯(cuò)誤、單據(jù)丟失等問題反復(fù)溝通，客戶投訴率居高不下。同時(shí)，實(shí)體印章管理存在風(fēng)險(xiǎn)，用印登記、審批流程繁瑣，且大量紙質(zhì)保單的存儲(chǔ)、管理成本每年高達(dá)數(shù)百萬元。
為突破困境，該保險(xiǎn)公司引入簽盾電子簽名解決方案。客戶提交投保確認(rèn)函后，系統(tǒng)自動(dòng)驗(yàn)證信息真實(shí)性并流轉(zhuǎn)至后臺(tái)核保。核保通過后，簽盾電子簽章服務(wù)即時(shí)生成帶有保險(xiǎn)公司電子章的電子保單，直接推送至客戶手機(jī)端。客戶在線簽署確認(rèn)，整個(gè)流程僅需30分鐘左右，大大提升客戶投保體驗(yàn)，投保轉(zhuǎn)化率提升35%。
此外，簽盾通過區(qū)塊鏈存證技術(shù)確保保單不可篡改，電子章使用全程留痕，自動(dòng)記錄用印時(shí)間、操作人員等信息，有效規(guī)避印章管理風(fēng)險(xiǎn)。電子保單自動(dòng)歸檔，節(jié)省90%以上的存儲(chǔ)成本與人工管理成本。自合作以來，該保險(xiǎn)公司成功實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)簽署流程的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在提升運(yùn)營(yíng)效率的同時(shí)，進(jìn)一步鞏固了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
簽盾是全證據(jù)鏈電子簽名領(lǐng)先者，以安全合規(guī)為核心，以技術(shù)創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，致力于為企業(yè)、政府及個(gè)人用戶提供安全合規(guī)、高效便捷的數(shù)智化電子簽名解決方案，實(shí)現(xiàn)各行業(yè)具體業(yè)務(wù)場(chǎng)景與電子簽名的全鏈路數(shù)字化閉環(huán)，簡(jiǎn)化簽署流程，確保每一份簽名的法律效力，助力降本增效。
簽盾旗下?lián)碛须娮雍贤灱s平臺(tái)、電子合同簽約管理系統(tǒng)（混合云/私有云）、UKey電子章、電子簽約釘釘版、開放平臺(tái)、電子數(shù)據(jù)存證管理平臺(tái)等產(chǎn)品，目前已為30+行業(yè)，超100000客戶打造“簽約簡(jiǎn)單，盾守保障”的數(shù)字化簽署體驗(yàn)。
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